Archive for 27 октября, 2022

Окт
27

Безопасно для онлайн-покупок. «Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших виртуальных карт

«Выберу.ру» (www.vbr.ru входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) составил рейтинг банков с наиболее выгодными людям виртуальными картами для привычных расчётов и покупок в онлайн-магазинах.

фото: Безопасно для онлайн-покупок. «Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших виртуальных карт

 

В ходе исследования эксперты финансового маркетплейса «Выберу.ру» изучили текущие параметры продуктов ТОП-100 российских банков по активам (на 01.02.22г.). В результате был подготовлен рейтинг Лучшие дебетовые виртуальные карты в октябре 2022 года.

Методика расчётов позволила ранжировать дебетовые виртуальные карты не только по размерам кешбэка за все покупки. Аналитики брали в расчёт размер бонусов за все покупки, количество приветственных баллов, кешбэк в партнёрской сети банка. Учитывались стоимость обслуживания, условия снятия наличных без комиссий и лимит на бесплатные переводы. Дополнительно принималась во внимание величина процентной ставки на остаток средств счёта карты или накопительного. Также в алгоритме использовался индикатор значимости кредитной организации на рынке. В рейтинг вошли продукты банков-участников государственной системы страхования вкладов. Рейтинг «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное исследование.

В результате выполненных расчётов лидером рейтинга стала карта «Opencard» Банка «Открытие» с кешбэком  до 30% у партнёров и до 2% на за все покупки, а также с доходом до 7,5% (по счёту «Копилка»). На второй и третьей строчках продкуты «Цифровая мультикарта» ВТБ и «Виртуальная» Тинькофф Банка. Далее в рейтинге продукты: Росбанка, Банка «Русский Стандарт», МТС Банка, Газпромбанка, Экспобанка, Банка «Зенит», ВБРР.

 «Несмотря на растущую в октябре неопределённость, две трети россиян почти не пользуются наличными и оплачивают ежедневные покупки картами, свидетельствует опрос НАФИ. По данным ЦБ, за I полугодие 2022-го клиенты российских банков совершили 1 млрд онлайн-операций, на сумму больше 5,4 трлн. рублей, это больше, чем за весь 2021 год. В свою очередь банки наращивают количество карт без пластикового носителя как в целях собственной экономии, так и для безопасных расчётов клиентов в онлайн-магазинах. По оценкам банкиров, количество цифровых карт может вырасти до 25% от общей эмиссии. Статистика нашего сервиса показывает: онлайн-спрос на карту без пластика растет весь 2022 год. По итогам III квартала он был на треть выше, чем в аналогичный период годом ранее. Пользователи «Выберу.ру» выбирают платёжный инструмент с бонусами и процентами на остаток средств счёта в каталоге, где собраны предложения всех банков страны. В октябре на нашем сервисе представлен 1461 карточный продукт, включая 60 виртуальных «дебетовок». В каталоге сервиса страницы с этим видом карт в октябре входят в топ-3 по посещаемости. А наибольшее количество визитов мы зафиксировали от пользователей из двух столиц, Нижнего Новгорода, Краснодара, Казани и Перми. Люди выбирали подходящий продукт на сервисе и сразу оправляли онлайн-заявки в банки», подчеркнула директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг лучших кобрендовых карт банков и супермаркетов можно изучить по ссылкам: https://www.vbr.ru/banki/debetovyekarty/podbor/debit-virtual-cards-october-2022/

«Выберу.ру» www.vbr.ru – проект IT-компании «DD Planet» – сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость сервиса – более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса – физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 329 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам I полугодия 2022 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-5 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Окт
27

УК «Открытие» рассказала об отличиях российских и американских ПИФов с выплатами

Управляющая компания «Открытие» (входит в группу банка «Открытие») провела исследование, которое выявило основные отличия российских и американских рантье-фондов с точки зрения налогообложения, формы и размера регулярных выплат. Также  сравнительный анализ определил ряд международных практик, которые имеет смысл перенять отечественным фондам.

Согласно результатам исследования УК «Открытие», основные различия между российскими и американскими фондами лежат в законодательной плоскости и связаны с организационной формой, налогообложением и источниками выплат.

Так, в США по общему правилу все фонды не просто могут, а обязаны регулярно выплачивать доход от инвестиций. Такие фонды организованы как юрлица, а, следовательно, поступления от активов облагаются налогом по ставке 25-50%. Поэтому клиенту промежуточный доход выплачивают напрямую, чтобы он облагался налогом по более низкой индивидуальной ставке физлица (до 15%).

В нашей стране необходимости в такой процедуре нет, ведь ПИФ в России – имущественный комплекс без образования юрлица, и поступления от имущества фонда не облагаются налогом. А при выплате клиенту промежуточного дохода он облагается налогом по ставке физлица — в большинстве случаев это 13 %.

Еще одно отличие – в США выплачиваются не только процентные поступления (дивиденды, купоны и т.д.), как в России, но и прибыль от реализации ценных бумаг, а также часть ранее инвестированных собственных средств пайщиков. Это позволяет, в отличие от российской практики, создавать фонды как с плавающей, так и с фиксированной ставкой (например, 5% годовых).

В США существуют два варианта формы выплат: деньгами или путем автоматического реинвестирования в паи фонда, т. е. покупки дополнительных паев (доход в таком случае инвестор получает только при продаже паев). В России допускается только перечисление денежных средств.

При этом процент регулярных выплат в США скромнее, чем в России. Например, один из крупнейших американских фондов акций демонстрирует уровень промежуточных выплат всего лишь в размере 4,49% годовых. В России дивидендная доходность акций зачастую превышает 10%, а размер купонных выплат по облигациям колеблется в среднем в диапазоне 7–9% годовых, что позволяет рассчитывать на более внушительные выплаты по сравнению с американскими фондами. Однако стоит помнить, что на итоговую доходность инвестиций влияет большое количество факторов, в том числе динамика стоимости пая, индивидуальная ставка налогообложения, валютный курс и т.п.

Артем Ганичев, руководитель направления Управления продуктов, маркетинга и технологий УК «Открытие» («Открытие Инвестиции»):

«Исследование показало, что главное отличие российских и американских фондов – в том, какую цель преследуют выплаты регулярного дохода. В США эти выплаты, в первую очередь, призваны повысить доходность инвестиций за счет снижения ставки налогообложения. В России смысл таких фондов – обеспечить клиентов реальным денежным потоком, который можно направить как на бытовые нужды, так и на увеличение суммы инвестиций (реинвестирование), в том числе, чтобы создать альтернативу вкладам, акциям с дивидендными и облигациям с купонными выплатами».

По итогам исследования УК «Открытие» определила возможные точки роста индустрии в России. Для стимулирования долгосрочных инвестиций было бы актуально:

·        обнулить НДФЛ на промежуточные выплаты или добавить необлагаемый минимум в размере первоначально вложенного капитала (это стало бы отличным дополнением к уже действующей льготе по освобождению дохода в размере до 3 млн рублей в год от НДФЛ при владении паями более 3 лет)

·        расширить перечень доходов для выплат, чтобы при необходимости фонды могли перечислять прибыль от продажи ценных бумаг и часть ранее инвестированных средств клиентов (это позволит в том числе создавать фонды с фиксированной ставкой)  

Напомним, рантье-фонд — это ПИФ с промежуточными выплатами дохода. Он позволяет получать прибыль не только при продаже паев (как классические фонды), но и от регулярных выплат инвестиционного дохода на банковский счет клиента. Одним из первых розничных открытых фондов с выплатами на российском рынке стал ОПИФ «Открытие – Сбалансированный рантье». Объем привлечений в него уже превысил 1,8 млрд рублей.

Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Инвестиции» (бренд, включающий продукты брокерской компании и УК «Открытие»), «НПФ Открытие», ООО «Открытие Факторинг» и др. Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA») и НКР («АA+.ru»).

Окт
27

Завершение торгов на валютном рынке 27.10 УК «Альфа-Капитал»

В четверг, 27 октября, российский рубль подорожал. 

Нефть вернулась к повышению, что оказывает рублю определенную поддержку.

После выхода недельных данных по инфляции, которые отразили ее ускорение, увеличились ожидания относительно паузы в череде решений Банка России по ключевой ставке. Заседание состоится уже в пятницу. Вероятно, ставка останется на текущей отметке 7,5% годовых. 

Российский Центральный банк установил официальный курс доллара и евро с 28 октября. По сравнению с предыдущим значением курс доллара понизился на 6,88 коп., до 61,3589 руб. Курс евро вырос на 0,36 коп., до 61,5718 руб. 

На вечерних торгах курс доллара сократился до 61,33 руб., курс евро просел до 61,43 руб.

Владислав Силаев, старший трейдер УК “Альфа-Капитал“

Окт
27

Никита Анисимов: «Жизнь удивительная штука»

фото: Никита Анисимов: «Жизнь удивительная штука»

До 17 лет я жил в городе Лабытнанги. Большинство из вас, наверно, даже никогда о таком не слышали. А это поселок (а некоторые даже называют его городом), который считается довольно большим, в Ямало-Ненецком автономном округе. Известен он, в основном, благодаря тому что там находится одна из ключевых станций Северной железной дороги. А так… Население всего 25 тысяч человек. Средняя температура по году – 4 градуса. И вокруг тысячи километров тундры.

В Москву я приехал не потому что мне не нравилось дома. Просто я хотел учиться. И я поступил в медицинский вуз. И продолжаю обучение. Раньше, я считал, и все мне говорили, что в Москве люди черствые, замкнутые, эгоистичные. И что никуда нельзя пробиться без связей. Может это отчасти и правда. Но я приехал – и встретил огромное количество жизнерадостных, отзывчивых, искренних людей, которые помогли мне с жильем, помогли освоиться на новом месте. И до сих пор каждый раз, когда возникает, какая-то проблема – всегда есть люди, которые приходят на помощь.

В Москве я понял, насколько удивительная штука жизнь, сколько она дает возможностей, сколько всего удивительного нас окружает. Если ты действительно чего-то хочешь, то перед тобой открыты все возможности. Огромное количество спортзалов. Есть площадки, где можно заниматься даже бесплатно. Музеи, театры, выставки – каждый день… Огромные возможности для общения, для самопознания, для обмена опытом…

Но самое главное – это люди. Я помню, когда я приехал, у меня не было нормальной обуви, для города, чтобы в какие-то цивилизованные места ходить. И мне один парень, с которым мы в первые дни еще в хостеле познакомились, мне просто купил и подарил пару ботинок. Вот так просто, от чистого сердца. И денег потом не взял. Я эти деньги затем отправил в фонд, который помогает детям больным раком. И я уверен что эта «эстафета добра» продолжается и дальше…

Наш сайт: Здоровое Отечество

Окт
27

При поддержке «Газпромбанк. Премиум» прошел сезон соревнований IRONSTAR-2022

«Газпромбанк. Премиум» выступил генеральным партнером серии международных соревнований по триатлону IRONSTAR-2022, в рамках которых с апреля по октябрь состоялось девять стартов в крупнейших городах России: Москве, Геленджике, Самаре, Казани, Сочи, Калининграде и других. Всего в соревнованиях приняли участие более 18 тысяч человек.

Всем профессиональным спортсменам и любителям «Газпромбанк. Премиум» предложил уникальный на российском рынке продукт с набором опций для занятий спортом и контроля здоровья. Каждый клиент, уже оформивший пакет услуг «Газпромбанк. Премиум» c программой привилегий «Спорт», получил доступ к консьерж-сервису, кешбэк 20% за оплату слотов IRONSTAR и единый абонемент FITMOST на 110 баллов каждый месяц, который можно потратить на занятия фитнесом, сеансы в бассейнах, спа-процедуры в велнес-центрах партнеров. Среди других партнеров, предоставляющих скидки, — SiS, Vélody, bioniq, «Спорт-Марафон», Wild Trail и другие.

На протяжении всего сезона заботу проявляли не только о триатлетах, но и об их болельщиках — семьях и друзьях. Так, во время соревнований для детей с утра до вечера работала зона творчества и подвижных игр, где маленькие любители спорта могли весело провести время в ожидании стартов и выбрать занятие по душе: аквагрим, аэрохоккей, танцевально-игровой коврик и другие активности. Для болельщиков «Газпромбанк. Премиум» подготовил атрибутику — трещотки и плакаты, чтобы поддерживать своих близких на дистанциях.

Финальный этап сезона прошел 7-9 октября на федеральной территории «Сириус» в Сочи и собрал шесть тысяч участников. Их ждали соревнования по плаванию в бухте Имеретинского порта, велогонка на федеральной трассе «Адлер — Красная Поляна» и беговой этап по набережной Черного моря и живописному молу. 800 человек стали «железными», преодолев в утвержденные лимиты времени 226 км: 3,86 км вплавь, 180 км на велосипеде и 42,195 км бегом.

«В триатлоне, как и в бизнесе, важно на всей дистанции чувствовать уверенность в своих силах и поддержку команды. Этот спорт закаляет характер, учит преодолевать себя, не бояться ставить амбициозные цели и достигать их, несмотря на трудности. Это важные качества для тех, кто хочет добиться успеха в бизнесе, именно поэтому многие наши премиальные клиенты предпочитают триатлон, а мы их выбор поддерживаем: специально для них мы с IRONSTAR разрабатываем акции, делая их участие в соревнованиях еще выгоднее. Всего за год, что «Газпромбанк. Премиум» поддерживает IRONSTAR, мы заметили, как в России расширилось сообщество тех, кто ведет активный образ жизни и связывает свое будущее с триатлоном. А значит, становится больше людей, увлеченных спортом и по-настоящему уверенных в своих результатах», — начальник Департамента ипотечного бизнеса и премиального сегмента Газпромбанка, член команды «Газпромбанк. Премиум» Марк Вайдьянатхан.

Окт
27

Ход торгов МосБиржи 27.10 УК «Альфа-Капитал»

В четверг к середине торговой сессии на «Московской бирже» инвесторы вернулись к уверенным покупкам. Индекс МосБиржи подрастает на 1,49% до 2152 пунктов. Индекс РТС укрепляется на 1,50% до 1104 пунктов.

В положительной области торгуются бумаги ММК (+4,58%), НЛМК (+4,49%), «Черкизово» (+4,25%), «Самолета» (+3,56%), НМТП (+3,49%), «Северстали» (+3,39%), «Распадской» (+3,27%), «М.Видео» (+2,74%), «Полиметалла» (+2,60%). Хуже остальных смотрятся акции «ФосАгро» (-0,67%), «Магнита» (-0,62%), ВСМПО-Ависма (-0,57%), TCS (-0,54%), Fix Price (-0,27%), OZON (-0,19%), МТС (-0,02%). 

Индекс государственных облигаций RGBI снижается на 0,02% до 130,78 пунктов. Наиболее «длинный» выпуск ОФЗ с погашением в 2041 году демонстрирует доходность в 9,96%, индикатор остался без изменений по сравнению с показателями накануне.

Российский рубль дорожает в парах с иностранными валютами. Доллар США отступает к 61,36 руб.

Владислав Силаев, старший трейдер УК “Альфа-Капитал“

Окт
27

«АльфаСтрахование – ОМС» получила премию «Качество обслуживания и права потребителей» за программу «Детское право»

Его цель – обеспечить стабильное развитие и достойный конкурентный потенциал рынка товаров и услуг в России. Программа «Детское право» «АльфаСтрахование – ОМС» признана лучшим социально значимым сервисом в номинации «Финансовая грамотность и открытость», категория «Страховые компании». Лауреатов определило голосование экспертного совета, в состав которого входят и представители Союза потребителей РФ.Сегодня дети, у которых диагностированы онкология, ДЦП или орфанные (редкие сложные) заболевания, могут рассчитывать на поддержку государства в получении бесплатной медицинской помощи, лекарственных препаратов, медицинского оборудования, расходных материалов и в предоставлении социальных льгот. Это право закреплено законодательно. Но на практике родители таких детей сталкиваются со сложностями в оформлении документации и прохождении различных бюрократических процедур.

С 2021 г. «АльфаСтрахование – ОМС» реализует программу «Детское право», в рамках которой бесплатно помогает родителям детей с редкими сложными и онкологическими заболеваниями получить медицинскую помощь по ОМС.  На первом этапе страховые представители информируют родителей детей, застрахованных в «АльфаСтрахование – ОМС» с диагнозами «онкология», «ДЦП» и орфанными заболеваниями («спинальная мышечная атрофия», «муковисцидоз» и др.), о возможностях программы и о том, как оперативно получить юридическую помощь и адресное сопровождение. С момента старта «Детского права» страховые представители связались с более чем 6800 семей с тяжелобольными детьми. Они помогают записать ребенка к профильному специалисту или на обследование, контролируют соблюдение сроков оказания медицинской помощи.

Затем к работе подключаются юристы компании. Они содействуют в получении жизненно важных лекарств, медицинского оборудования, расходных материалов, помогают с заполнением документов для получения льгот. Также специалисты бесплатно проводят правовой анализ каждого случая, даже если вопросы, связанные с заболеванием, выходят за рамки ОМС, предоставляют официальные рекомендации, готовят обращения в медицинские организации, в органы здравоохранения, прокуратуру, врачебную комиссию, уполномоченным по правам ребенка.

Уникальность программы «Детское право» в том, что вопросы, которыми занимаются специалисты «АльфаСтрахование – ОМС», хоть и связаны непосредственно с лечением ребенка, но выходят далеко за рамки обязательного медицинского страхования. Проблемными темами являются не только получение расходных материалов и лекарств, но и доступная среда, оформление или продление инвалидности, право на бесплатный проезд сопровождающего к месту лечения ребенка и даже возможность получения льготы при оформлении полиса ОСАГО. 

Также «АльфаСтрахование – ОМС» организует контроль качества медицинской помощи, привлекает лучших врачей -специалистов к проведению мультидисциплинарных экспертиз, результаты которых дают родителям столь необходимую уверенность в том, что ребенок получает своевременную помощь надлежащего качества.

Генеральный директор «АльфаСтрахование – ОМС» Андрей Рыжаков рассказывает, что, по статистике, 75% обращений по программе «Детское право» связаны с получением лекарственных препаратов, оборудования, технических средств реабилитации, 25 % – это обращения, касающиеся проблем с прохождением обследований, продлением или оформлением льгот, создания для детей-инвалидов доступной среды. «Наши специалисты не просто адресно подключаются к каждой ситуации, – объясняет Андрей Рыжаков, – а сопровождают семьи с тяжелобольными детьми по юридическим, медицинским, социальным и другим вопросам, которые связаны с поддержанием здоровья ребенка. Такой вектор на пациентоцентричность – это будущее в развитии системы ОМС, где независимый страховщик комплексно занимается защитой здоровья своего клиента по широкому кругу вопросов качества и доступности медицинской помощи – от профилактики до лечения и последующей реабилитации».

 

Группа «АльфаСтрахование» – крупнейшая частная российская страховая группа с универсальным портфелем страховых услуг, который включает как комплексные программы защиты интересов бизнеса, так и широкий спектр страховых продуктов для частных лиц. Группа объединяет АО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование-ОМС», ООО «Медицина АльфаСтрахования» и входит в состав финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп». Услугами «АльфаСтрахование» пользуются более 31 млн человек и свыше 113 тыс. предприятий. Региональная сеть насчитывает 270 филиалов и отделений по всей стране. Надежность и финансовую устойчивость компании подтверждают рейтинги ведущих рейтинговых агентств: ruАAA по шкале «Эксперт РА», ААА|ru| по шкале «Национального Рейтингового Агентства» и AAA.ru по шкале «Национальные Кредитные Рейтинги» (НКР).

Окт
27

Банк «Открытие» поднялся на две позиции в топ-10 инновационных банков России по версии «Сколково»

Skolkovo Fintech Hub подготовил очередной рейтинг инновационности банков по итогам первого полугодия 2022 года. Банк «Открытие» по совокупности критериев получил максимальные оценки и входит в топ-10 лидеров этого списка. За полугодие банк «Открытие» поднялся на две ступени рейтинга.

«В 2022 году Фабрика инноваций банка «Открытия» запустила первый поток программы внутреннего предпринимательства — собственной программы корпоративных инноваций. Проект структурирован по модели акселератора с привлечением внешних продуктовых трекеров и наставников. Всего в программу заявилось более 85 человек, сформулировано около 50 бизнес-гипотез. По результатам посева нам удалось отобрать 11 продуктовых команд из числа сотрудников банка. По нашей оценке, эффект от внутренних инновационных инициатив первого потока может превысить 500 млн рублей», — сообщил вице-президент, директор Центра бизнес-трансформации банка «Открытие» Александр Орлов.

Стратегию инноваций на 2023 год Александр Орлов определил как «Leverage my business model»: «Мы будем прагматично фокусироваться на повышении эффективности ключевых бизнес-процессов банка — тех из них, которые значимо влияют на доходы, расходы или клиентский опыт. Приоритетные технологии, на которые мы ориентируемся сейчас — геймификация, BNPL-решения, кеш-бэк платформы и агрегаторы партнерских офферов, универсальные платежные системы эквайринга, инструменты по управлению комплаенс-риском».

По словам руководителя Фабрики инноваций банка «Открытие» Георгия Мазина, в 2022-м году, сфокусировавшись на развитии внутренних инноваций, банк сохранил скорость пилотирования и внедрения внешних технологических решений. «Следующий шаг — создание инновационных партнерств с компаниями из смежных отраслей (телеком, ритейл, ИТ) для совместного развития новых функций и сервисов», — отметил он.

Рейтинг инновационных банков России формируется экспертами Фонда «Сколково» с 2019 года. Исследование по итогам первого полугодия 2022 года проводилось по 18 критериям, которые были сгруппированы в шесть тематических блоков: «Инновационная оргструктура», «Венчурные инвестиции», «Сотрудничество со стартапами», «Инновационные мероприятия», «Инновационные сервисы», «Поддержка государственных инициатив в сфере инноваций». Для проведения анализа используются данные из открытых источников. В исследовании принял участие резидент «Сколково» Dsight. Компания предоставила данные по венчурным сделкам исследуемых банков, а также общему объему венчурного рынка России за первое полугодие 2022 года. В рейтинге приняли участие ТОП-30 банков России.

Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Инвестиции» (бренд, включающий продукты брокерской компании и УК «Открытие»), «НПФ Открытие», ООО «Открытие Факторинг» и др. Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA») и НКР («АA+.ru»).

 

    Свежие комментарии

    level: 4